大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能以及信息安全可以說(shuō)是金融科技領(lǐng)域最熱門(mén)的四個(gè)話題了。如果這些詞不出現(xiàn)在金融相關(guān)領(lǐng)域的會(huì)議里，根本就體現(xiàn)不出這個(gè)會(huì)議的檔次。

有人說(shuō)銀行做電商其實(shí)就是個(gè)笑話，本身難盈利就算了，用戶體驗(yàn)簡(jiǎn)直就是個(gè)渣渣。但銀行做電商的目的也很明確，一個(gè)是搭建自己與用戶“互動(dòng)”的場(chǎng)景，再一個(gè)便是進(jìn)一步獲取和深挖大數(shù)據(jù)資源。

金融科技公司就更不用說(shuō)了，各類商品交易數(shù)據(jù)以及物流信息等都是十分寶貴的財(cái)富。

乍一看，大數(shù)據(jù)和金融科技之間天生就該“在一起”，也不奇怪，很多企業(yè)的老總們?cè)诟黝悤?huì)議上給自己的公司做廣告的時(shí)，總要讓金融科技和大數(shù)據(jù)站在一起秀下恩愛(ài)?！翱?，我們利用大數(shù)據(jù)得出了這些結(jié)論，然后利用這些結(jié)論干了那些事兒……”

但總覺(jué)得，大部分的表現(xiàn)是：恩愛(ài)不足，尷尬有余。

雖說(shuō)大數(shù)據(jù)如此重要，大家也都這么重視，但不得不吐槽的是，當(dāng)前的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)并不發(fā)達(dá)，也不怎么健康，完全粗放式地發(fā)展，遍地雞毛。

大數(shù)據(jù)這三個(gè)字之所以被重視，是因?yàn)榇蠹移毡檎J(rèn)為，數(shù)據(jù)之中有挖不盡的寶藏，數(shù)不盡的商機(jī)。確實(shí)也有企業(yè)和個(gè)人通過(guò)數(shù)據(jù)分析得到一些正確的結(jié)論。

比如，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，我們可以發(fā)現(xiàn)不同年齡段人群的理財(cái)喜好，便于我們向用戶推薦相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。我們還可以通過(guò)用戶瀏覽電商網(wǎng)站的習(xí)慣，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)分析，自動(dòng)向用戶推薦相關(guān)的商品廣告。

但是目前所謂的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈中，畸形發(fā)展的業(yè)務(wù)模式給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)濃重而不光彩的幾筆。

1、數(shù)據(jù)分析方法不科學(xué)

不過(guò)也有一些數(shù)據(jù)分析，因?yàn)榉椒ㄕ撜莆盏貌缓?，得出的結(jié)論也就相當(dāng)?shù)夭豢孔V。最近，在某個(gè)國(guó)際型的會(huì)上，有個(gè)專家和他所謂的專業(yè)團(tuán)隊(duì)通過(guò)近幾十年的數(shù)據(jù)分析得出的結(jié)論是，人口生育率低有助于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

這個(gè)結(jié)論不靠譜，我們只要稍作質(zhì)疑就會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)結(jié)論站不住腳。其實(shí)這個(gè)數(shù)據(jù)里可能引出另一種結(jié)論，那就是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展了，人們的生育率才下降了。相反的，就像以前，我們總能看到得是，一些山區(qū)的農(nóng)民，越窮，生的孩子卻越多。

相信還有更多數(shù)據(jù)公司的方法是有問(wèn)題的，得出的結(jié)論經(jīng)不起推敲和檢驗(yàn)。

另外，有一些數(shù)據(jù)公司在分析新事物時(shí)，還拿著老掉牙的數(shù)據(jù)模型和樣本做參考，這本身就是對(duì)自己的專業(yè)性和對(duì)數(shù)據(jù)接收者而言就是一種誤導(dǎo)。

2、數(shù)據(jù)獲取途徑不正，數(shù)據(jù)不干凈

曾在某個(gè)所謂的專業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控微信群里看到有人提到，“如果可以拿到用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)就好了?！笔忻嫔舷喈?dāng)一部分所謂的大數(shù)據(jù)征信公司的數(shù)據(jù)都是通過(guò)各種途徑從黑客手里獲取的。

3、數(shù)據(jù)被不合理甚至非法使用

常見(jiàn)的現(xiàn)象是，電話騷擾，郵箱轟炸，更有甚者將不經(jīng)脫敏處理的數(shù)據(jù)隨意賣(mài)出。

據(jù)國(guó)內(nèi)通訊類APP觸寶電話發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，9521電話替代400電話成騷擾主力。僅9521開(kāi)頭的騷擾電話在3月至5月呈瘋狂增長(zhǎng)之勢(shì)，由3月份的不足250萬(wàn)個(gè)，一路增長(zhǎng)到5月份的2000萬(wàn)個(gè)，增幅達(dá)800%之多。由于95開(kāi)頭電話通常為全網(wǎng)呼叫中心號(hào)碼，諸如銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)都在使用，用戶看到此類號(hào)碼容易產(chǎn)生信任，進(jìn)而提升接聽(tīng)率。可以想象這個(gè)行業(yè)到底有多少不堪入目的行為。

4、數(shù)據(jù)僅被少數(shù)機(jī)構(gòu)占有

現(xiàn)在市面上的數(shù)據(jù)，除了那些黑產(chǎn)數(shù)據(jù)外，多數(shù)情況下，很多數(shù)據(jù)是掌握在極個(gè)別的機(jī)構(gòu)的手里，而且是敏感數(shù)據(jù)，無(wú)法在普通人群中產(chǎn)生更廣泛的社會(huì)價(jià)值。而技術(shù)的高級(jí)階段便是，優(yōu)勢(shì)資源平民化，大眾化。因此我們說(shuō)現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)還僅僅是初級(jí)階段，未來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走。

相信數(shù)據(jù)行業(yè)里的問(wèn)題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這四點(diǎn)，身上如此多的壞毛病，金融科技如何放心發(fā)展呢？若這個(gè)行業(yè)繼續(xù)如此，肯定不是金融科技的好先生。

針對(duì)以上四個(gè)問(wèn)題，我們至少要有干凈的數(shù)據(jù)、科學(xué)的數(shù)據(jù)分析方法論、安全合規(guī)的數(shù)據(jù)環(huán)境、以及更開(kāi)放的數(shù)據(jù)共享。

1、干凈的數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)需要洗一洗。有媒體消息稱，最近監(jiān)管對(duì)數(shù)據(jù)亂象出手，開(kāi)始清理行動(dòng)。據(jù)稱，目前有15家公司被列入調(diào)查名單，其中幾家估值都超幾十億。

若想讓大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，還需要監(jiān)管部的正確引導(dǎo)，以及市場(chǎng)的檢驗(yàn)和矯正。

2、科學(xué)的數(shù)據(jù)分析方法論

需要更專業(yè)，可優(yōu)化，可變動(dòng)調(diào)節(jié)的數(shù)據(jù)模型。

3、安全合規(guī)的數(shù)據(jù)環(huán)境

監(jiān)管部門(mén)及時(shí)監(jiān)控和查處非法的數(shù)據(jù)抓取、使用的個(gè)人和企業(yè)，清理市場(chǎng)環(huán)境。而數(shù)據(jù)公司自身接受社會(huì)監(jiān)督和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，并保證數(shù)據(jù)的安全。

4、數(shù)據(jù)脫敏，服務(wù)更多人群

需要一種更為安全的數(shù)據(jù)傳輸方式，讓數(shù)據(jù)健康合規(guī)地在普通大眾身上發(fā)揮價(jià)值。

最后，隨著物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等的融合進(jìn)一步加深，屆時(shí)，大數(shù)據(jù)行業(yè)將會(huì)有一個(gè)跨越式的發(fā)展，而那時(shí)的金融科技就不必?fù)?dān)心場(chǎng)景的問(wèn)題了。因?yàn)?，那個(gè)時(shí)候，場(chǎng)景隨處可見(jiàn)，隨處可用。